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[실시간뉴스]노후준비 알아서 해준다는 ‘이 상품’…올해에만 2800억 뭉칫돈 몰려

온카뱅크관리자

2024-02-14 21:06:37

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"> 
        </div>  <strong class="summary_view" data-translation="true">TDF 올해 설정액 2812억 늘어<br>벌써 작년 한해의 3분의 2 수준<br>5년 평균 수익률 35%로 ‘순항’</strong> 
        <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> 
         <section dmcf-sid="8hUHC8KGLO">
          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="6pM90ALKLs" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="[사진 = 연합뉴스]" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202402/14/mk/20240214203001576vrso.jpg" data-org-width="500" dmcf-mid="VnbFyR8teh" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img3.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202402/14/mk/20240214203001576vrso.jpg" width="658"></p>
           <figcaption class="txt_caption default_figure">
            [사진 = 연합뉴스]
           </figcaption>
          </figure>
          <div dmcf-pid="PtQbFNiBMm" dmcf-ptype="general">
           올해 들어 투자자의 은퇴시점에 맞춰 위험자산과 안잔자산 비중을 알아서 조절해주는 타깃데이트펀드(TDF)에 자금이 집중되고 있다.
          </div>
          <p dmcf-pid="QKaM9IDxMr" dmcf-ptype="general">새해부터 국내외 증시에 대한 투자자들의 관심이 더욱 높아지고 노후대비 필요성에 대한 인식도 커지면서 증시 투자와 노후 자금마련을 동시에 만족할 수 있는 TDF가 주목받은 결과로 풀이된다.</p>
          <p dmcf-pid="xFxK3jnbiw" dmcf-ptype="general">14일 펀드평가사 에프앤가이드에 따르면 지난 13일 기준 TDF 설정액은 8조8557억원으로 지난해 말 8조5745억원 대비 2812억원 늘었다.</p>
          <p dmcf-pid="yCuXh69HdD" dmcf-ptype="general">이는 지난 2023년 증가한 설정액 3940억원의 71%에 달하는 규모다. 작년 1년간 늘어난 펀드 설정액 중 3분의2가 넘는 금액이 한달 반도 안 되는 기간에 모인 것이다.</p>
          <p dmcf-pid="WnSDLFHERE" dmcf-ptype="general">설정액 증가와 더불어 평가액도 꾸준히 늘어 13일 기준 TDF 전체 순자산규모는 12조694억원으로 2022년 말 대비 2조2232억원, 작년 말보다는 6294억원 늘었다.</p>
          <p dmcf-pid="YvBtTM41ik" dmcf-ptype="general">TDF는 펀드매니저가 근로자의 은퇴 날짜에 맞춰 주식과 채권 비중을 조절해 운용한다.</p>
          <p dmcf-pid="GD1vwKuSRc" dmcf-ptype="general">목돈이 필요한 시점인 은퇴년도(빈티지)가 펀드명에 들어있는 것이 특징으로, 투자자의 생애주기에 맞춰 글로벌 자산배분과 함께 주기적인 포트폴리오 재조성(리밸런싱)을 진행한다.</p>
          <p dmcf-pid="HTbFyR8tJA" dmcf-ptype="general">예를 들어 2050 TDF의 경우 2050년을 은퇴시점으로 보고 은퇴가 많이 남은 때는 위험자산인 주식 비중을 높여 수익성에 집중하고, 2050년이 가까워지면 주식은 낮추는 대신 안전자산인 채권 비중을 높여 안정성에 더 힘을 싣는 식이다.</p>
          <p dmcf-pid="Xh7ZlP2Xnj" dmcf-ptype="general">개인투자자들은 주로 연금저축, 개인형퇴직연금(IRP) 계좌를 통해 노후자금을 굴리는 용도로 활용하고 있다.</p>
          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="ZBoQbskPMN" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202402/14/mk/20240214203002870cwwr.jpg" data-org-width="308" dmcf-mid="481vwKuSRI" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img2.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202402/14/mk/20240214203002870cwwr.jpg" width="658"></p>
          </figure>
          <div dmcf-pid="5CuXh69Hda" dmcf-ptype="general">
           현재 국내 TDF 시장은 상위 자산운용사들이 대부분을 점유하고 있다.
          </div>
          <p dmcf-pid="1MsNRHvang" dmcf-ptype="general">미래에셋자산운용이 38%로 점유율이 가장 높고, 삼성자산운용(18%), KB자산운용(14%), 한국투자신탁운용과 신한자산운용이 각각 10%·9%로 상위 5곳이 89%를 차지한다.</p>
          <p dmcf-pid="t4ki8vOJno" dmcf-ptype="general">장기로 운용하는 TDF 특성에 맞춰 따져본 5년 기준의 TDF 평균 수익률은 35.17%로 집계됐다.</p>
          <p dmcf-pid="FwtTr97vML" dmcf-ptype="general">최근 5년간 코스피 지수가 약 20% 오른 것을 감안하면 상대적으로 높은 것이다.</p>
          <p dmcf-pid="3jGIA7FOen" dmcf-ptype="general">이 기간 평균 수익률이 가장 높은 TDF는 미래에셋전략배분TDF 시리즈로 48.29%에 달했다.</p>
          <p dmcf-pid="0cXhkq0Cdi" dmcf-ptype="general">현재 4조1576억원 규모의 적립금을 운용 중인 이 펀드는 기본수익·시장중립·멀티인텀·자분수익 등 4개로 구분해 각자 전략에 맞는 자산에 투자하고 있다.</p>
          <p dmcf-pid="pJhki1YcnJ" dmcf-ptype="general">은퇴시기별로 2025년부터 2050년까지 5년단위로 총 6개의 펀드가 운용되고 있는데, 이중 2025 빈티지 비중이 27%로 가장 높고 2045 빈티지가 22%로 뒤를 잇는다.</p>
          <p dmcf-pid="UqLPBmc6dd" dmcf-ptype="general">TDF를 담은 상장지수펀드(ETF)도 시장에서 순항하고 있다.</p>
          <p dmcf-pid="uHfuXnMUee" dmcf-ptype="general">최근 1년간 수익률에서 히어로즈TDF 시리즈와 KODEX TDF 시리즈가 각각 16.54%, 13.44%를 기록했다. 자산운용업계 관계자는 “언제든 환매가 가능한 ETF의 장점에 주목한 투자자들이 TDF ETF에도 주목하는 분위기”라고 말했다.</p>
         </section> 
        </div> 
        <p data-translation="true">Copyright© 매일경제 &amp; mk.co.kr. 무단 전재, 재배포 및 AI학습 이용 금지</p>

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