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[실시간뉴스][35th SRE][Best Report]변곡점 맞은 PF, 업권별 충당금 방어벽은 얼마나 견고한가?

온카뱅크관리자

2024-11-19 08:59:37

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div>  <strong class="summary_view" data-translation="true">[35회 SRE]</strong> 
        <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> 
         <section dmcf-sid="V7Z9O2XDNE">
          <div dmcf-pid="fvwHJXDxak" dmcf-ptype="general">
           <div>
            이 기사는 2024년11월19일 06시20분에 <strong>마켓인 프리미엄 콘텐츠</strong>로 선공개 되었습니다.
           </div>
          </div>
          <p dmcf-pid="4ymZn5rRcc" dmcf-ptype="general">[이데일리 마켓in 이건엄 기자] 다음은 35회 이데일리 SRE 베스트 리포트 부문 1위를 차지한 ‘변곡점 맞은 PF, 업권별 충당금 방어벽은 얼마나 견고한가?’ 리포트 요약본이다.</p>
          <p dmcf-pid="8i8Npj41oA" dmcf-ptype="general">정부가 발표한 PF 구조조정 계획과 사업성 평가기준에 따라 올해 6월말을 기준으로 첫 번째 사업성 평가가 이루어졌다. 1차 사업성 평가 대상에 한해 그 결과도 공개됐다. </p>
          <p dmcf-pid="6aMEqDxpjj" dmcf-ptype="general">예상했던 바와 같이 제2금융업권의 브릿지론이 구조조정의 주요 대상이 됐다. 앞으로 PF에 대한 자산건전성과 충당금 적립은 물론이고, 만기연장이나 기한이익상실 여부 등 전반적인 사업 진행 상황에까지 사업성 평가 결과가 영향을 미치게 될 것이다.</p>
          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="PM9n1LKGjN" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="(사진=연합뉴스)" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202411/19/Edaily/20241119082052484xfyb.jpg" data-org-width="670" dmcf-mid="2kxkzEQ0oD" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img4.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202411/19/Edaily/20241119082052484xfyb.jpg" width="658"></p>
           <figcaption class="txt_caption default_figure">
            (사진=연합뉴스)
           </figcaption>
          </figure>
          <div dmcf-pid="Q2pPTQ0Cca" dmcf-ptype="general">
           당사는 캐피탈, 증권, 저축은행 세 업권에 대해 1차 사업성 평가 대상 뿐 아니라 평가대상 회사가 보유한 전 사업장에 대한 사업성 평가 자료에 기반해 분석을 실시했다. 
          </div>
          <p dmcf-pid="xoQc7kP3og" dmcf-ptype="general">당사는 캐피탈, 증권, 저축은행(이하 ‘주요 업권’)에 대하여 전 사업장에 대한 사업성평가 결과 자료에 기반하여 분석을 수행했다. 분석 결과 주요 결론은 다음 3가지로 요약할 수 있겠다.</p>
          <p dmcf-pid="yXh3N0CnAo" dmcf-ptype="general">첫째, 부실 가능성이 높은 브릿지론의 상당 부분이 ‘유의’ 이하로 분류됐다. 전 사업장에 대한 평가 결과에 따르면, 각 업권의 브릿지론 익스포져의 ‘유의’ 이하 비중은 캐피탈 19.6%, 증권 31.7%, 저축은행 42.2%이다. 따라서 사업성 평가 대상이 1차에서 2차로 확대되더라도 유의이하 비중이 급격하게 상승할 가능성은 높지 않을 것으로 판단한다.</p>
          <p dmcf-pid="WpGBrbYcAL" dmcf-ptype="general">둘째, 부실 사업장에 대한 손실 흡수력이 상당히 개선됐다. 브릿지론 기준 유의이하에 대한 충당금 적립률을 보면, 증권에서 53.8%로 가장 높고, 저축은행 30.9%, 캐피탈 24.5% 순으로 나타나 손실흡수력이 기존에 비해서는 상당히 개선된 것으로 판단한다. 이는 구조조정 대상에 대한 손실완충력을 측정하기 위해 순수하게 ‘유의’ 이하에 대한 대손충당금만 대상으로 한 것으로 전 사업장에 대한 충당금을 기준으로 산정할 경우 이 보다 상당히 높아진다. </p>
          <p dmcf-pid="Y6qeHdzTNn" dmcf-ptype="general">셋째, 브릿지론 중심으로 구조조정이 진행될 것이다. 브릿지론의 ‘유의’ 이하 비중은 캐피탈 19.6%, 증권 31.7%, 저축은행 42.2%로 본PF의 ‘유의’ 이하 비중(캐피탈 2.4%, 증권 7.0%, 저축은행 8.2%)과 비교했을 때, 최대 8배까지 높았다.</p>
          <p dmcf-pid="G2pPTQ0Coi" dmcf-ptype="general">사업성 평가 결과, ‘양호’나 ‘보통’으로 분류된 브릿지론의 만기연장 횟수, 잔여 만기, 인허가 여부, 지방·비주거 비중 등을 종합적으로 고려해 볼 때, 양호·보통 브릿지론에서 1년 내 약 2조 5000억원(캐피탈, 증권, 저축은행 합산 기준)이 추가적으로 ‘유의’이하로 전이될 것으로 예상된다. </p>
          <p dmcf-pid="HFy7EzTNoJ" dmcf-ptype="general">전이대상에 대한 추가 충당금률은 캐피탈 1.7%, 증권 2.2%, 저축은행 1.5% 수준으로, 기 충당금 적립률에 비해 상당히 낮은 수준으로 추정됐다</p>
          <p dmcf-pid="XEnOVIiBNd" dmcf-ptype="general">유의’ 익스포져의 재구조화 성공률과 ‘부실우려’ 익스포져의 경·공매를 통한 정리 과정을 통해 실제 PF부실 구조조정의 속도를 가늠하는 한편, 이 과정에서의 업체별 재무적 영향에 대해 모니터링할 계획이다.</p>
          <p dmcf-pid="ZOjvQTNfoe" dmcf-ptype="general"><strong>[이 기사는 이데일리가 제작한 35회 SRE(Survey of credit Rating by Edaily) 책자에 게재된 내용입니다.]</strong></p>
          <p dmcf-pid="56qeHdzTkR" dmcf-ptype="general">이건엄 (leeku@edaily.co.kr) </p>
         </section> 
        </div> 
        <p class="" data-translation="true">Copyright © 이데일리. 무단전재 및 재배포 금지.</p>

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